¿Qué tipo de financiación de automóviles es mejor para usted?  - préstamo, estilo de vida, finanzas, automóvil

La financiación de automóviles es la forma más popular de comprar un automóvil en el Reino Unido, y con pagos mensuales bajos y otras ventajas, es fácil ver por qué.

La compra a plazos, el plan de contrato personal (PCP) y los préstamos personales son términos que se mencionan cuando busca un préstamo, pero ¿cómo sabe cuál es el mejor para usted y sus circunstancias?

Con prestamistas, supermercados y concesionarios que ofrecen varias ofertas de financiamiento, hemos desglosado lo que significa cada uno de los principales tipos de financiamiento de automóviles, para que pueda tener una idea de qué esperar de cada uno. Sigue leyendo para saber más:

Compra de contrato personal (PCP)

Ideal para personas que buscan un acuerdo flexible de financiación de automóviles.

La compra por contrato personal (PCP) es, con mucho, la forma más popular de financiar un automóvil en el Reino Unido. Como la mayoría de las otras opciones de financiamiento, usted realiza un depósito mínimo del 10 % seguido de pagos mensuales bajos.

Pero aquí está la diferencia más significativa: mientras que un préstamo de compra a plazos convencional divide el monto total que pide prestado en pagos mensuales iguales (normalmente pagados en tres o cuatro años), el PCP implica pagos mensuales aún más pequeños, seguidos de un pago mayor al final del tu acuerdo.

Técnicamente estás alquilando el coche, pero al final de tu contrato, tienes tres opciones para elegir:

  1. Usted paga una suma global final o «pago global» que es el valor futuro mínimo garantizado (MGFV)
  2. Devuélveme el coche, sin ataduras
  3. O puede usar la diferencia entre el pago final y su valor de mercado «verdadero» como depósito para un auto nuevo.

PCP es la mejor opción para usted si desea mantener sus opciones abiertas.

Compra a plazos (HP)

Una forma más económica de eventualmente poseer un automóvil por completo.

Una de las mayores ventajas de un acuerdo de compra a plazos es que el préstamo está garantizado contra el propio vehículo. Una vez que haya realizado el pago final, el coche es suyo.

Al igual que PCP, normalmente puede esperar realizar un depósito del 10 % antes de pagar el saldo en cuotas, más los intereses, durante el período del préstamo. El problema más importante con HP es que, si no realiza un pago, es probable que el automóvil sea embargado y puede resultar más costoso que un préstamo atrasado independiente.

Sin embargo, generalmente se incluye el servicio, lo que ofrece la ventaja adicional de minimizar los gastos adicionales. Pero tenga en cuenta: no puede vender el automóvil sin el permiso del prestamista, pero puede devolverlo si lo necesita.

En muchos sentidos, HP es menos complicado que un préstamo PCP, ya que usted financia el costo del automóvil, menos el monto del depósito que ha depositado.

Láser personal o alquiler por contrato

Ideal para comodidad.

Nuevamente, no es muy diferente a PCP en el sentido de que obtiene pagos mensuales bajos, pero con el arrendamiento personal o el alquiler por contrato no hay opciones para comprar. Sin embargo, este tipo de préstamo de automóvil hace que cambiar de automóvil sea muy simple.

Los costos generales de arrendamiento se basan en el tipo de automóvil, la duración del contrato y los límites de millaje acordados. El mayor inconveniente aquí es que, por lo general, debe pagar hasta tres meses de alquiler por adelantado, lo que no es la opción más asequible para muchos clientes.

Afortunadamente, a pesar de los grandes costos iniciales, el servicio generalmente está incluido, pero asegúrese de verificar todos los detalles en sus términos y condiciones. Cuando busque y compare ofertas, asegúrese de mirar la cantidad de APR adjunta, los pagos mensuales y la cantidad total reembolsable.

Préstamo personal

El tipo de financiación más tradicional que le da más control sobre sus finanzas.

A diferencia de otras opciones de financiación de automóviles, un préstamo personal no está garantizado contra el automóvil. Esto a su vez lo pone en mayor riesgo a los ojos de un prestamista, ya que usted tiene el control total de su compra, pero el vehículo no puede ser embargado si no realiza un pago.

La mayor ventaja de un préstamo personal es que el automóvil es suyo de inmediato, por lo que tiene más libertad para venderlo si lo necesita, sin tener que pedir permiso al prestamista. La otra cara de la moneda es que los préstamos personales pueden resultar más caros en general, pero no hay que preocuparse por las restricciones de millaje.

Financiamiento de automóviles con “mal crédito”

No todos serán aceptados para un préstamo de automóvil. Cada vez que un prestamista analiza sus finanzas, su informe de crédito les dice todo lo que necesitan saber sobre el riesgo que usted tiene y, por lo tanto, qué tan «solvente» es como cliente.

Si detectan una serie de señales de alerta, como pagos atrasados, incumplimientos, bancarrota, IVA, CCJ o que sus datos personales no están completos, es posible que lo rechacen porque no cumple con su conjunto de criterios. Los prestamistas necesitan saber que usted es capaz de pagar cualquier cantidad de dinero que le presten, después de todo.

Afortunadamente, Financiamiento de automóviles con «mal crédito» está disponible a través de una variedad de prestamistas especializados que analizarán sus circunstancias individuales en lugar de solo su historial crediticio.

Si bien es posible que deba pagar un poco más que las personas con un puntaje crediticio bueno o excelente, ser aceptado para este tipo de préstamo en el que realiza sus pagos a tiempo mejorará instantáneamente su futura «capacidad crediticia» y abrirá la puerta a mejores acuerdos financieros más adelante. en.

0% ofertas de financiación

Al pasar por su concesionario local, siempre habrá una oferta del 0% casi demasiado buena para ser verdad. Pero vale la pena echarles un vistazo, especialmente si no te preocupa demasiado el auto que obtienes al final.

Para el distribuidor, quieren hacer una venta rápida para cambiar un modelo saliente o de venta lenta. Sin intereses agregados a sus pagos mensuales, estas ofertas a menudo pueden resultar más asequibles que otras en esta lista.

Sin embargo, las ofertas de financiamiento al 0% a menudo requieren un depósito más sustancial (35% o más) y, por lo general, no hay mucho margen de maniobra para futuras negociaciones. Omitir un pago puede hacer que te cambien a una tarifa mensual más alta, así que asegúrate de elegir este tipo de oferta solo si puedes pagar los pagos.

Las circunstancias y estilos de vida de cada persona son diferentes, ¡así que asegúrese de elegir el tipo de financiación de automóvil que mejor se adapte a sus necesidades!